Sådan skifter du fra din bankrådgiver, trin for trin
Det største, der holder folk fast i en dyr investeringsløsning, er ikke tallene. Det er forestillingen om besværet: opsigelser, papirarbejde, en akavet samtale og frygten for, at det går ud over lånene. Virkeligheden er mere prosaisk. Et skifte er en depotoverførsel og en opsigelse, det tager typisk et par uger, og din dagligbank kan blive, hvor den er.
Processen, afmystificeret
Trin 1: kend dit udgangspunkt, sort på hvidt
Find din seneste årlige omkostningsrapport, som banken har pligt til at sende, og dine fondes løbende omkostninger. Læg alle lag sammen: honorar, fondsomkostninger, kurtage og eventuel depotpris. Det tal er din pris i dag, og det er det, ethvert alternativ skal måles mod. Har du ikke rapporten, kan du bede banken om den; du har krav på den.
Trin 2: tjek dine bindinger, der er færre end du tror
Almindelige plejeaftaler og rådgivningsaftaler har som regel ingen bindingsperiode; de kan opsiges med kort varsel, ofte få dage. Det, du skal have styr på, er papirerne: noterede aktier, fonde og ETF'er kan flyttes, som de er, mens visse lukkede andelsklasser fra plejeaftaler kun kan ejes i bankens regi og typisk skal sælges først. Et salg kan udløse skat af gevinsten, så præcis de papirer skal have en plan, før aftalen opsiges. Læs om klassekonstruktionen i hvad Finanstilsynet fandt.
Trin 3: opret det nye depot, og lad institutterne klare flytningen
Det nye depot oprettes i dit eget navn, hos en depotbank eller platform. Selve overførslen bestiller du hos det modtagende institut, som trækker papirerne hjem via værdipapircentralen; du skal ikke selv sælge, købe eller bære noget som helst. Det afgivende institut opkræver typisk et gebyr pr. papir; nogle modtagende institutter dækker det. En flytning mellem dine egne depoter udløser ikke skat.
Trin 4: samtalen med banken, hvis du vil tage den
Du skylder ikke banken en forklaring, men samtalen kan være oplysende. Meget ofte udløser en opsigelse et pludseligt tilbud om lavere pris, og det er værd at notere sig: prisen kunne altså hele tiden have været lavere. Uanset udfaldet er det et professionelt kundeforhold, ikke en venskabsopsigelse. Lån og dagligbank prissættes på din økonomi, og de kan blive liggende.
Trin 5: sådan foregår det hos MerInvest
Hos os starter skiftet med en gennemgang af din nuværende løsning, lag for lag, så beslutningen træffes på tal, ikke på fornemmelser. Siger du ja, hjælper vi med depotoprettelse og overførsel, og pengene står hele vejen i dit eget depot i dit eget navn. Ingen binding, opsigelse når som helst. Vi tjener ikke på fondene og har derfor ingen interesse i at vælge én frem for en anden. Som eksempel: rådgivningshonorar 0,60 % plus fondenes egne omkostninger 0,05 til 0,30 %, samlet altid under 1 %, fx 0,89 % alt i alt.
Begynd med regnestykket, ikke med opsigelsen
Det rigtige første skridt er ikke at opsige noget som helst. Det er at få sat tal på, hvad du betaler i dag, og hvad du ville betale i et alternativ. Den beregning laver vi gerne med dig, uforpligtende, og bagefter bestemmer du selv tempoet.
Det, folk oftest spørger om
Skal jeg sælge mine papirer for at flytte?
Som udgangspunkt nej: noterede aktier, fonde og ETF'er kan flyttes mellem depoter, som de er, og en flytning mellem dine egne depoter udløser ikke skat. Undtagelsen er visse lukkede andelsklasser fra plejeaftaler, som kun kan ejes i den pågældende banks regi; de skal typisk sælges først, og et salg kan udløse skat af gevinsten. Få lagt en plan for præcis de papirer, inden du opsiger aftalen.
Påvirker det mine lån eller min dagligbank, hvis jeg flytter investeringen?
Du kan beholde lønkonto, kort og realkredit, hvor de er; investeringen kan flyttes separat. Lån prissættes på din økonomi og din sikkerhed. Oplever du, at investeringsflytningen mødes med ændrede lånevilkår, er det i sig selv nyttig information om, hvad relationen hvilede på.
Hvad koster det at flytte et depot?
Det afgivende institut opkræver typisk et gebyr pr. værdipapir, der flyttes; niveauet varierer, og nogle modtagende institutter dækker gebyret helt eller delvist. Tjek begge prislister, før du bestiller flytningen. Sammenholdt med en årlig omkostningsforskel på ofte titusinder af kroner er flyttegebyret som regel tjent hjem på uger.
Processen er beskrevet generelt pr. august 2026; opsigelsesvarsler, flyttegebyrer og klassevilkår varierer mellem institutter og aftaler, så tjek altid dine egne aftalevilkår. Skatteforhold ved salg af lukkede klasser afhænger af din situation. Siden er generel information, ikke personlig rådgivning.