Hvad koster det at flytte depot?
Depotflytning er den mest overvurderede forhindring i dansk privatøkonomi. Den udløser ingen skat, den kræver ét bestillingsskema, og papirerne forbliver investeret undervejs. Det eneste reelle er et flyttegebyr, og det er som regel tjent hjem på uger, hvis flytningen sker af den rigtige grund. Her er priserne, processen og tjeklisten.
Pris, proces og tjekliste
Prisen: et gebyr pr. papir, ofte refunderet
Det afgivende institut opkræver typisk et gebyr pr. værdipapir, der flyttes; satsen står i instituttets prisliste og varierer. Flere modtagende institutter dækker gebyret helt eller delvist som velkomsttilbud, så spørg, før du bestiller. Regnestykket afhænger af antallet af positioner: et depot med tre brede fonde koster en brøkdel af et depot med tredive enkeltaktier. Det er i øvrigt endnu et argument for enkle porteføljer: de er også billigere at flytte.
Skatten: ingen, medmindre der skal sælges først
En flytning mellem dine egne depoter er ikke et salg. Papirerne beholder deres anskaffelsesværdier, og der udløses ingen skat. Undtagelsen er papirer, der ikke KAN flyttes: lukkede fondsklasser fra plejeaftaler skal typisk sælges før flytningen, og et salg med gevinst beskattes. Har du den slags i depotet, så læs opsige porteføljepleje først; rækkefølgen er hele forskellen.
Processen: det modtagende institut trækker læsset
Du bestiller flytningen hos det NYE institut, som henter papirerne via værdipapircentralen; du skal ikke selv sælge, købe eller kontakte den gamle bank. Danske papirer i VP-systemet flytter glat; udenlandske papirer kan tage længere og koste mere pr. position. Regn med en til tre uger alt i alt. Papirer, der flyttes som de er, forbliver investeret hele vejen; du står ikke ud af markedet, og kursudviklingen følger med papirerne.
Tjeklisten før du bestiller
- Prislisterne: flyttegebyr hos det afgivende institut, og om det modtagende refunderer.
- Positionslisten: hvilke papirer flytter som de er, og hvilke skal sælges først (skat!)?
- Pensionsordninger: rate- og aldersopsparing flyttes efter pensionsoverførselsreglerne, ikke som almindelige depoter; se
- Årsopgørelsen: gem den seneste beholdningsoversigt fra det gamle institut, så anskaffelsesværdierne kan dokumenteres, hvis noget driller i overgangen.
- Formålet: flytningen skal tjene en plan, ikke bare en irritation. Hvad skal porteføljen se ud som EFTER flytningen?
Sæt gebyret i perspektiv
Flytter du 4 mio. kr. fra en løsning til 1,8 % om året til en samlet pris under 1 %, sparer du over 30.000 kr. årligt efter de dokumenterede satser i vores gennemgang. Selv et flyttegebyr i den høje ende er tjent hjem på uger. Omvendt gælder også: at flytte for at spare 0,1 % er sjældent besværet værd. Det er forskellen i årlige omkostninger, ikke flyttegebyret, der afgør beslutningen; se niveauerne i bankernes lag og afkast.
Vi tager det praktiske
Bliver du kunde hos MerInvest, hjælper vi med hele flytningen: positionsgennemgang, skatteplan for det, der eventuelt skal sælges, depotoprettelse og bestilling. Pengene står hele vejen i dit eget depot i dit eget navn. Vi tjener ikke på fondene og har derfor ingen interesse i at vælge én frem for en anden.
Det, folk oftest spørger om
Udløser en depotflytning skat?
Nej. En flytning af værdipapirer mellem dine egne depoter er ikke et salg og udløser ingen beskatning; papirerne beholder deres anskaffelsesværdier. Skat kommer kun i spil, hvis papirer skal sælges FØR flytningen, fx lukkede fondsklasser fra en plejeaftale, og netop de positioner skal derfor have en plan først.
Hvad koster flytningen konkret?
Det afgivende institut opkræver typisk et gebyr pr. værdipapir, der flyttes; niveauet varierer fra institut til institut, og nogle modtagende institutter dækker gebyret helt eller delvist som velkomsttilbud. Tjek begge prislister, og spørg det modtagende institut, om de refunderer. Med få brede fonde i depotet er den samlede pris typisk beskeden; med mange enkeltpositioner kan den løbe op.
Hvor lang tid tager det, og er pengene ude af markedet imens?
Typisk en til tre uger afhængigt af institutterne og papirtyperne. Papirer, der flyttes som de er, forbliver investeret under hele flytningen; du er ikke ude af markedet, kursudviklingen følger med. Kun det, der eventuelt skal sælges og genkøbes, står kontant i en periode, og det er den del, der skal planlægges.
Flyttegebyrer og behandlingstider varierer mellem institutter; tjek altid de aktuelle prislister hos både afgivende og modtagende institut. Skat ved eventuelle salg afhænger af din situation. Besparelseseksemplet bygger på de dokumenterede satser i bankernes lag og afkast og er et regneeksempel. Siden er generel information, ikke personlig rådgivning.