Opsige porteføljepleje: sådan gør du det rigtigt
Den gode nyhed først: porteføljepleje-aftaler har som hovedregel ingen binding og kan opsiges med få dages varsel. Den vigtige nyhed bagefter: rækkefølgen betyder noget. De lukkede fondsklasser, skatten og det nye hjem til pengene skal være på plads, FØR opsigelsen sendes, ellers kan et velbegrundet skifte blive unødigt dyrt. Her er de fire trin i den rigtige rækkefølge.
De fire trin, i den rigtige rækkefølge
Trin 1: læs aftalen, og kortlæg dine klasser
Find opsigelsesvarslet i din aftale; det er typisk kort, og dokumenterede eksempler i vores research viser aftaler helt uden binding med otte dages opsigelse. Vigtigere er fondslisten: plejeaftaler bruger ofte særlige provisionsfrie klasser, som kun kan ejes med en aktiv aftale. De positioner kan ikke bare blive stående efter ophør; de skal sælges eller ombyttes. Lav to kolonner: papirer der kan flyttes som de er, og papirer der skal afvikles. Den anden kolonne er hele planlægningen.
Trin 2: regn skatten på det, der skal sælges
Salg af frie midler med gevinst udløser skat i salgsåret. Det er ikke en grund til at blive i en dyr aftale, for skatten skulle alligevel betales en dag, men det er en grund til at time og fordele: store gevinster kan eventuelt realiseres over to indkomstår, og tab kan modregnes. I pensionsmiljøet er problemet mindre; her beskattes afkastet løbende, og ombytning udløser ikke personskat. Få regnestykket lavet konkret, gerne sammen med revisor eller rådgiver, før du opsiger.
Trin 3: gør det nye hjem klar, før du river det gamle ned
Opret det nye depot og læg den nye portefølje-plan fast, inden opsigelsen sendes, så pengene ikke står i kontanter i uger eller måneder, mens papirarbejdet indhenter beslutningen. Tid ude af markedet er en reel omkostning; på vores egne data er markedets bedste måneder få og uforudsigelige, og de betaler for hele ventetiden. Flytningens praktik og priser har vi beskrevet i hvad koster det at flytte depot?
Trin 4: send opsigelsen, og vær klar til tilbuddet
Opsigelsen udløser erfaringsmæssigt ofte et hurtigt og markant forbedret tilbud. Det kan være værd at tage imod, men bemærk to ting: tilbuddet beviser, at prisen hele tiden kunne have været lavere, og rabatten rammer typisk kun honoraret, ikke fondenes interne omkostninger. Bed om den nye SAMLEDE pris i kroner, alle lag inklusive, og sammenlign den med dit alternativ, før du beslutter. Sammenligningsgrundlaget ligger i og bankernes lag og afkast.
Vi hjælper med hele overgangen
Skifter du til MerInvest, lægger vi planen for de lukkede klasser og skatten sammen med dig, gør det nye depot klart og holder tiden ude af markedet på et minimum. Ingen binding hos os: opsigelse når som helst. Vi tjener ikke på fondene og har derfor ingen interesse i at vælge én frem for en anden.
Det, folk oftest spørger om
Er der binding på porteføljepleje-aftaler?
Som hovedregel nej: almindelige plejeaftaler kan opsiges med kort varsel, ofte få dage; dokumenterede eksempler i vores research viser aftaler helt uden binding med otte dages opsigelse. Tjek din egen aftale for varsel og eventuelle gebyrer ved ophør, men forvent ikke en lang binding; forretningsmodellen bygger på, at du bliver af vane, ikke af kontrakt.
Hvad sker der med mine fonde, når aftalen opsiges?
Det afhænger af klasserne. Almindelige noterede fonde kan blive stående eller flyttes. Men plejens særlige provisionsfrie klasser er typisk forbeholdt kunder med en aktiv plejeaftale, så de skal ofte sælges eller ombyttes ved ophør. Et salg kan udløse skat af gevinsten, og derfor skal netop de positioner have en plan, FØR du opsiger.
Kan jeg forhandle i stedet for at opsige?
Ofte, og en opsigelse udløser erfaringsmæssigt hurtigt et forbedret tilbud. Tag imod det, hvis det er godt nok, men bemærk, hvad tilbuddet fortæller: prisen kunne hele tiden have været lavere. Og husk at rabatten typisk rammer honoraret, ikke fondenes interne omkostninger, så bed om den nye SAMLEDE pris, før du takker ja.
Opsigelsesvilkår, klassevilkår og gebyrer varierer mellem institutter og aftaler; tjek altid din egen aftale. Skat ved salg afhænger af din situation og bør regnes konkret, gerne med revisor. Historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast, og siden er generel information, ikke personlig rådgivning.