Om MerInvest Hvordan investerer vi? Sammenlign Uvildighed MerInvest data Book møde
← Tilbage til forside Pension hos MerInvest

Få mere ud af din pension

Hos MerInvest er pensionsrådgivningen en del af den løbende rådgivning. Du får det fulde overblik over dine ordninger, en nedsparingsplan år for år og optimering af skat og offentlige ydelser. Hos banker og pensionsselskaber sælges den slags rådgivning dyrt. Hos os følger den med.

Timingen betyder mere, end de fleste tror. Beslutningerne lige før og efter pensionen er nogle af de dyreste, du træffer. Når livrenten først er sat i gang, kan den ikke laves om. Så er du låst. Få et uvildigt blik på din pension, inden du lægger den fast.

Tre ting, du bør vide, før du lægger pensionen fast.

Pensionsselskabernes standardløsninger er bygget til gennemsnittet. Du er ikke gennemsnittet.

i

Nedtrapningen, du ikke selv har valgt

De fleste pensionsselskaber skruer automatisk ned for aktieandelen, når pensionsalderen nærmer sig. Det sker, selvom du har valgt høj risiko.

For de fleste pensionister i dag skal pengene række 20 til 30 år. Bliver du tvunget ned i 40 % aktier og 60 % obligationer i 25 til 35 år, taber du afkast i præcis de år, hvor formuen stadig skulle arbejde.

Det er ikke risikostyring. Det er en standardindstilling.

ii

Standardpuljer er bygget til gennemsnittet

Livscyklus-produkter tager ikke højde for din skat, dit selskab, dine frie midler eller dine planer. Har du en samlet formue, bør pensionen spille sammen med resten, ikke ligge i sin egen automatiske kasse.

iii

Omkostninger i flere lag

Ligger pensionen i banken, betaler du ofte i flere lag: ÅOP, handelsomkostninger og fonde inde i fondene. Over 20 år gør forskellen på 0,89 % og 2 % en meget stor forskel på, hvad der er tilbage til dig. Regn selv efter med beregneren.

Se hvad omkostningerne betyder for din formue →

Din tidshorisont slutter ikke ved pensionen.

En 65-årig har i dag ofte 25 år eller mere foran sig. Siden 1969 har samtlige 15-års perioder i det globale aktiemarked givet positivt afkast. Det taler for at holde formuen arbejdende, også efter du er stoppet.

Det betyder ikke fuld risiko hele vejen. Det betyder en fordeling, der er valgt ud fra dit liv og dine udbetalinger, ikke ud fra din fødselsdato.

Se tallene i MerInvest Data → Pensionsselskab vs. MerInvest →

Pensionsrådgivningen er med i prisen, ikke et tilkøb.

Pensionsoverblik og optimering sælges typisk som en selvstændig ydelse til 5-10.000 kr. Hos MerInvest er det en del af den løbende rådgivning, år efter år.

  • PensionsoverblikAlle dine ordninger samlet ét sted: ratepension, livrente, kapitalpension og aldersopsparing, på tværs af selskaber.
  • Nedsparings- og seniorplanEn plan for udbetalingerne år for år: hvilken ordning starter hvornår, hvor længe, og hvad du har at leve for hver måned.
  • Offentlige ydelser regnet medFolkepensionens grundbeløb og tillæg indgår i planen, så modregningen ikke kommer bag på dig.
  • Skat, år for årUdbetalingerne lægges, så du undgår unødig topskat og bruger fradrag og bortseelsesret rigtigt, hele vejen gennem pensionen.
Book en uforpligtende pensionsoptimering →
Ejer du virksomhed?

Så hænger pensionen sammen med både selskab, exit og arv. Gennem TimeInvests bagland hjælper vi også ved generationsskifte og salg af virksomhed, så planen dækker hele vejen. Tag det med, når vi taler sammen.

Vi gætter ikke om din pension. Vi regner den igennem.

Planen bygger på dine faktiske ordninger og på reglerne for skat og offentlige ydelser, ikke på tommelfingerregler. Konkret:

  • iVi samler alle dine ordninger, blandt andet ud fra din rapport fra PensionsInfo.
  • iiVi lægger udbetalingerne i den rækkefølge, der stiller dig bedst. Alene at strække en ratepension nogle år ekstra kan flytte titusinder af kroner.
  • iiiVi regner folkepensionens tillæg med. Det aftrappes mod husstandens samlede indkomst, så rækkefølgen af udbetalinger afgør, hvad du beholder.
  • ivVi tjekker skatten år for år, så udbetalingerne ikke udløser unødig topskat.
  • vVi efterprøver planen i scenarier: hvis markedet falder nu, hvis du lever længere, eller hvis du vil stoppe to år tidligere.
Bliv ringet op og få en uforpligtende snak →

Uforpligtende pensionsoptimering

Vi gennemgår dine ordninger, dine omkostninger og din nedtrapningsprofil, og giver dig et uvildigt bud på, hvor din pension kan optimeres.

Optimeringen er uforpligtende og mest relevant, hvis du samlet har mere end 4 mio. kr. i pension og frie midler.

  • iDu booker en tid, der passer dig, og sender et par oplysninger om din pension.
  • iiVi forbereder os på dine ordninger, omkostninger og nedtrapning. Vedhæfter du din rapport fra PensionsInfo, møder vi op med regnestykket klar.
  • iiiVi ringer op på det aftalte tidspunkt, og du får et klart, uvildigt svar. Ingen binding, intet pres.

Tag gerne din ægtefælle eller partner med til samtalen. Pension er husstandsøkonomi, og både skatten og folkepensionens tillæg afhænger af jer begge.

Foretrækker du at skrive?
[email protected]
Telefon
+45 81 80 82 22

*Skal udfyldes

Hent rapporten på pensionsinfo.dk med MitID (PDF, op til 25 MB). Vi bruger den kun til at forberede din pensionsoptimering.

Dine oplysninger og en eventuel PensionsInfo-rapport bruges kun til samtalen og forberedelsen af din pensionsoptimering. Læs mere i vores privatlivspolitik.