Kan man selv investere sin livrente?
Kort svar: du kan ikke flytte livrenten over i et depot og handle selv. Men du kan bestemme langt mere, end de fleste tror, og de valg, du faktisk har, betyder mere for slutresultatet end de fleste andre beslutninger i din pension. Her er, hvad du kan styre, hvad du ikke kan, og hvad der er værd at kæmpe for.
Det kan du styre, og det kan du ikke
Først: hvilken verden står din livrente i?
Livrenter findes i to grundmodeller. I gennemsnitsrente bestemmer selskabet alt: investeringen, udjævningen og depotrenten. Der er intet at vælge. I markedsrente, som i dag er standarden for de fleste nyere ordninger, følger din opsparing markedet, og her har du typisk valgmuligheder: risikoprofil, livscyklus til eller fra, og i nogle selskaber et egentligt fondsvalg.
Det første skridt er derfor at finde ud af, hvilken model du sidder i. Det står i din pensionsoversigt eller på selskabets side, og svaret afgør, om resten af denne side overhovedet er relevant for dig.
Det kan du typisk bestemme i markedsrente
- Risikoprofilen: lav, mellem eller høj, hos de fleste selskaber. Det er det største enkeltvalg, du har.
- Nedtrapningen: mange selskaber trapper automatisk aktieandelen ned med alderen. Hos flere kan den fravælges eller mildnes, men kun hvis du aktivt beder om det.
- Fondsvalget: nogle selskaber tilbyder frit eller udvidet fondsvalg inden for et defineret univers. Universet er sjældent stort, men forskellen på de billigste og dyreste fonde i det er reel.
Vi har skrevet en hel side om nedtrapningen, for den er det valg, der oftest bliver truffet FOR dig uden at du opdager det: tvungen nedtrapning af aktier.
Det kan du ikke
Du kan ikke flytte livrenten til et depot i banken eller på en handelsplatform og købe enkeltaktier eller ETF'er selv. Livrenter er forsikringsprodukter og skal ligge i et liv- eller pensionsselskab. Og når udbetalingen først er startet, kan ordningen hverken stoppes eller flyttes til et andet selskab.
Inden udbetalingen er der mere frihed: en livrente under opsparing kan som hovedregel overføres til et andet pensionsselskab efter pensionsbeskatningslovens overførselsregler, typisk mod et gebyr. Er du utilfreds med dit selskabs investering eller omkostninger, er flytning altså en reel mulighed, men kun så længe du ikke er gået i gang med udbetalingen.
Det reelle spørgsmål er sjældent friheden, men indstillingerne
De fleste, der googler "kan man selv investere sin livrente", er i virkeligheden utilfredse med én af to ting: at aktieandelen er lavere, end de ønsker, eller at omkostningerne er højere, end de burde være. Begge dele kan som regel forbedres inden for det selskab, du allerede er i: vælg profilen aktivt, tag stilling til nedtrapningen, og tjek, hvad dine fonde koster. Se også
Sådan hjælper vi
Hos MerInvest gennemgår vi dine ordninger, som de faktisk er: hvilken model livrenten står i, hvilke valg dit selskab tillader, hvad du betaler i hvert lag, og om aktieandelen passer til din tidshorisont i stedet for til din fødselsdato. Pensionsrådgivningen er en del af den løbende rådgivning, ikke et tilkøb, og vi modtager intet fra pensionsselskaberne.
Det, folk oftest spørger om
Kan jeg flytte min livrente til Nordnet eller min bank?
Til Nordnet: ja. Til banken som et almindeligt depot: nej. Livrenten er et forsikringsprodukt og skal ligge i et livs- eller pensionsselskab, men Nordnet har sit eget livsforsikringsselskab og udbyder en livsvarig pension, hvor du selv vælger investeringerne. En eksisterende livrente kan overføres dertil fra et andet selskab. De øvrige selvvalgte platforme på det danske marked tilbyder det ikke i dag. Har din nuværende ordning garantier eller garanterede ydelser, mister du dem ved at flytte — det er den afvejning, der skal laves først.
Kan jeg vælge 100 % aktier i min livrente?
I mange markedsrenteprodukter kan du vælge den højeste risikoprofil og i nogle selskaber slå den automatiske nedtrapning helt eller delvist fra. Hvor langt du kan gå, afhænger af selskabet og ordningen. Det står i din pensionsoversigt, og det er værd at undersøge, for forskellen i aktieandel over 20 år er stor.
Kan jeg ændre investeringen, efter udbetalingen er startet?
Selve livrenten kan ikke stoppes eller flyttes, når udbetalingen er i gang. Men i markedsrenteprodukter kan investeringsprofilen ofte stadig justeres undervejs. Det er netop i udbetalingsperioden, som tit varer 25 år eller mere, at profilen betyder mest.
Siden beskriver de generelle rammer for livrenter i gennemsnits- og markedsrente pr. august 2026. Valgmuligheder, profiler og gebyrer varierer fra selskab til selskab; tjek altid dit eget selskabs materiale. Siden er generel information, ikke personlig rådgivning, og investering er forbundet med risiko.